Pianificare ciò che lasci online

Quando avere il diritto non basta per accedere

Sembra naturale che una famiglia erediti gli account online come eredita una casa o un conto bancario. Le leggi variano da Paese a Paese, ma in molti luoghi la realtà è meno lineare, e la Svizzera ne è un buon esempio. Come spiega la SRF, secondo il diritto svizzero non si possono possedere dati come si possiede un oggetto fisico. Un disco rigido viene trasmesso come qualsiasi altro bene e, con esso, in linea di principio, il diritto di consultarne il contenuto.

Con i servizi cloud è diverso. Aprire un account significa stipulare un contratto con il fornitore, e questo contratto passa di norma alla famiglia. Molti fornitori stabiliscono però regole proprie per il caso di decesso, che possono rendere più difficile o impedire del tutto l’accesso ai dati salvati. Il diritto svizzero non ha ancora chiarito fino a che punto queste regole possano limitare i diritti di una famiglia.

Cordula Lötscher, professoressa di diritto privato all’Università di Basilea, trae una conclusione pratica nel servizio della SRF: chi vuole che i dati importanti arrivino agli eredi dovrebbe conservarne copie locali, per le quali i diritti successori e di accesso sono chiari. Il caso più costoso riguarda le criptovalute in custodia propria. Senza chiave privata o frase di recupero, questi beni possono restare irraggiungibili anche quando non c’è alcun dubbio su chi debba riceverli.

Ciò di cui i familiari hanno davvero bisogno

Un elenco degli account è un buon punto di partenza, e la SRF ne raccomanda uno che comprenda indirizzi e-mail, social network, abbonamenti, account cliente e relazioni bancarie. Un elenco da solo, però, mostra ai familiari cosa esiste senza dare loro un modo per accedervi.

In pratica hanno bisogno di tre cose:

• l’accesso agli account importanti,
• un’istruzione chiara su cosa deve succedere a ciascuno di essi, e
• una persona di fiducia che sappia come avviare il processo.

È sulle istruzioni che la maggior parte della pianificazione resta incompleta. La SRF suggerisce di annotare quali foto e documenti devono ricevere i familiari, quali profili devono restare o essere cancellati e quali informazioni devono restare private. Sono decisioni facili da prendere per sé stessi e dolorose da indovinare per conto di qualcun altro. Una famiglia in lutto che trova dati di accesso senza alcuna indicazione deve comunque decidere se un profilo va conservato come ricordo o un account chiuso, e se una cartella di lettere era destinata a essere letta.

È utile sapere che la legge non distingue tra ciò che lasci online e offline. Tutto passa alla tua famiglia allo stesso modo. Nella pratica, però, conviene ordinare gli account in base a ciò che è in gioco. Tutto ciò che ha un valore economico, come criptovalute, saldi presso servizi di pagamento, siti web e domini aziendali o account social che generano guadagni, va inserito in un testamento o in un contratto successorio. Gli account con un valore affettivo, come raccolte di foto, archivi cloud e profili social personali, meritano la stessa cura. Tutto il resto, dalle app di e-mail e messaggistica agli account di streaming e shopping, può essere gestito con istruzioni scritte chiare. Alcuni account sono così legati al loro titolare, ad esempio un profilo di incontri, che si estinguono con la persona e non possono essere ereditati affatto.

Lo stesso vale per le organizzazioni che accompagnano le famiglie. Banche, assicurazioni e consulenti aiutano già i loro clienti a pianificare cosa succederà al loro patrimonio, e ciò che le persone lasciano online si trova sempre più spesso accanto alle loro finanze. L’account con l’accesso all’e-banking, la cartella con le polizze assicurative e la casella di posta in cui arriva ogni reimpostazione della password fanno tutti parte della stessa conversazione.

Da dove cominciare

Per iniziare non serve un avvocato. Un primo giro richiede una serata, e un quadro completo si costruisce nel giro di qualche settimana. I passaggi seguenti sono elencati nell’ordine in cui di solito rendono di più.

1. Fai l’inventario dei tuoi account, partendo dall’e-mail. La tua casella principale è di solito la via per reimpostare tutte le altre password, quindi è l’account di cui la tua famiglia avrà bisogno per primo. Poiché pochi ricordano ogni servizio che usano, annota per qualche settimana ogni servizio a cui accedi o da cui ricevi e-mail.
2. Fai ordine strada facendo. Chiudi gli account e disdici gli abbonamenti che non usi più, perché gli abbonamenti a pagamento ancora attivi devono di norma essere pagati dagli eredi finché non possono essere disdetti nei termini abituali. Più piccola è la tua impronta digitale, più sarà semplice per chi verrà dopo di te.
3. Conserva le tue credenziali in un unico luogo sicuro, come un gestore di password, così che inventario e accesso restino insieme e aggiornati.
4. Annota cosa deve succedere a ogni account e ai suoi dati: conservarlo, trasferirlo, archiviarlo o cancellarlo.
5. Controlla le impostazioni per l’eredità digitale offerte dai servizi stessi. Facebook ti permette di nominare un contatto erede o di chiedere la cancellazione del profilo, Apple di aggiungere un contatto erede al tuo account, e Google di decidere cosa succede al tuo account dopo un periodo di inattività. Altri servizi non offrono alcuna impostazione di questo tipo, ed è proprio per questo che le tue istruzioni contano.
6. Scegli una persona di fiducia, chiedile se è disposta ad assumere questo ruolo e assicurati che sappia come la tua famiglia può ottenere l’accesso. Pianifica non solo per il decesso, ma anche per l’incapacità. In Svizzera, è nel mandato precauzionale che stabilisci chi può accedere al tuo e-banking e agli altri account se non puoi più agire personalmente.
7. Conserva copie locali dei documenti e delle foto più importanti, seguendo il consiglio dell’Università di Basilea citato sopra.
8. Gestisci le criptovalute con attenzione, perché sono l’unico bene che può andare perso completamente. Prepara un semplice piano di accesso, conserva la frase di recupero separatamente e non inserirla nel testamento, che coeredi e autorità leggeranno. Le criptovalute detenute in un deposito bancario seguono lo stesso percorso degli altri titoli e non richiedono accorgimenti tecnici aggiuntivi.
9. Collega la tua pianificazione al testamento. Perché le tue volontà siano giuridicamente vincolanti, devono essere scritte in un testamento conforme ai requisiti di legge, e una nota in un’app non può sostituirlo. Una breve indicazione nel testamento su dove si trovano le tue disposizioni online aiuta la persona che si occuperà delle tue questioni a trovarle.
10. Rivedi il piano quando la tua vita cambia, ad esempio con un trasloco, una nuova relazione o un nuovo conto bancario.

Se non è stato predisposto nulla

Molte famiglie si occupano di questo tema solo dopo un lutto. Quando una persona cara non ha lasciato alcuna disposizione, alcuni primi passi possono aiutare. La casella e-mail e gli estratti della carta di credito sono i migliori punti di partenza, perché mostrano quali servizi la persona usava e pagava. Gli abbonamenti a pagamento andrebbero disdetti rapidamente per evitare ulteriori costi, e i dati importanti salvati il prima possibile, perché alcune piattaforme cancellano gli account non appena vengono a sapere di un decesso. Inoltre molte persone si sono registrate con soprannomi o abbreviazioni, quindi una ricerca per nome completo può non trovare alcuni account.

Il nostro approccio all’eredità dei dati in SecureSafe

L’incertezza giuridica descritta dalla SRF nasce da fornitori cloud le cui condizioni non sono mai state scritte pensando alle famiglie. Un fornitore può affrontare il problema dalla propria parte, integrando il passaggio di consegne direttamente nel prodotto. È su questo principio che abbiamo sviluppato l’eredità dei dati in SecureSafe.

Assegni password e file specifici alle persone che scegli e lasci a ciascuna un messaggio personale. A una persona di fiducia, l’attivatore, consegni un codice che avvia il processo se muori o non puoi più accedere al tuo account. Non appena il codice viene usato, inizia un periodo di blocco durante il quale puoi ancora accedere e interrompere il processo se è stato avviato per errore. Solo al termine di questo periodo le persone scelte ricevono l’accesso a ciò che hai assegnato loro. Come utente SecureSafe, puoi configurarlo nelle impostazioni del tuo account, e il nostro centro assistenza spiega ogni passaggio.

Le istruzioni contano quanto l’accesso. Ogni voce password in SecureSafe dispone di un campo di testo libero in cui puoi annotare cosa deve succedere a quell’account. Una piccola abitudine che risparmia alla tua famiglia molte supposizioni.

SecureSafe aiuta la tua famiglia ad accedere e a seguire le tue volontà, ma solo un testamento valido può stabilire giuridicamente chi eredita cosa. Anche le regole delle altre piattaforme restano invariate: una famiglia che riceve dei dati di accesso resta soggetta alle condizioni d’uso del servizio interessato. Ciò che cambia è il punto di partenza: invece di cercare password, la tua famiglia segue istruzioni chiare.